Kişisel GüvenceHastalık sigortası
Hastalık sigortası vazgeçilmesi mümkün olmayan bir korunma aracıdır. Sigorta ödemelerinin bütün önemli geçim masraflarını karşılaması gerekmektedir. Bu herşeyden önce hastalığın ilk altı haftasını içine almaktadır. Zira hastalıkla birlikte serbest çalışan bir kişi genel olarak artık para kazanmamakta ve memur gibi ilk altı haftada kendisine bir ücret ödenmemektedir. Bu durumda önemli soru şudur: Bu süre zarfındaki kazançtaki azalmayı dengelemek için sigorta ödemelerinin hangi seviyede olması gerekmektedir? Ayrıca bundan başka şu konuda da karar vermek gerekmektedir: İsteme bağlı / İstemli sigortanın bir Kanuni Hastalık Sigortası’ nda mı, yoksa bir Özel Hastalık Sigortası’ nda mı yapılması uygun olacaktır? Kararınızı verirken aşağıdaki hususları gözönünde tutmanızda fayda vardır:
Aile planlamanız. Çocuklar da birlikte sigortalı olmakta mıdır? Siz mesela serbest çalışıyor, kendinizi özel sigorta ettirmiş ve gelir düzeyiniz belli bir sınırı aşmakta ise; bu taktirde çocuklarınız, eşinizin üyesi bulunduğu kanuni hastalık sigortasında birlikte sigorta olma hakkından faydalanamaz. Bunun sonucu çocukların ya isteme bağlı kanuni hastalık sigortasında veya özel bir hastalık sigortasında sigorta ettirilmiş olmaları gerekmektedir.- Artan yaşla birlikte aidatın gelişimi. Özel hastalık sigortalarında genç sigortalıların ödeyecekleri primler pek çok defa kanuni sigortalardakine göre daha azdır. Fakat prim miktarları yaşın artmasıyla birlikte yükselmektedirler. Ek hizmetler için – mesela hastanede daha iyi bir barınma imkanı – daha fazla aidat ödenmesini gerektirmektedir. Kanuni ve Özel Sigorta kombinezonu mümkündür: Hastalık sigortalarının hizmetleri yeterli değilse, bu durmda özel ek sigorta anlaşmaları yapılabilir ( Mesela serbest hastahane seçimi, şef doktor tedavisi, günlük hastalık parası)
Günlük hastalık parası
Serbest çalışan bir kişi geçici olarak çalışamaz duruma düştüğünde ( mesela hastalıktan dolayı ) bu sürede bir gelir kaybına uğramaktadır. Günlük hastalık parası gelir kayıplarını denkleştirir. Arzuya bağlı olarak kanuni sigorta üzerinden veya özel olarak müracaatta bulunulabilir. Teklifleri birbirleriyle mukayese ediniz . Belirgin fiat farkları mevcuttur.
İş gücü azalmasına bağlı emeklilik maaşı
Özel meslek icra edememe durumlarında ödenen Emeklilik Maaşı’ ndan farklı olarak, kanuni sigorta sadece sigortalının hiçbir iş yapamama durumuna düşmesi durumunda – kalifiye durumu ve son olarak icra ettiği mesleğinden bağımsız olarak - ödeme yapmaktadır.
Meslek İcra Edememe Sigortası
Mutlaka bir özel Meslek İcra Edememe Sigortası yaptırmanız gerekmektedir. Bu sigorta, bir kaza sigortasından daha önemlidir. Çünkü iş görmeme / maluliyet sebepleri daha çok kaza sonucu değil, hastalık nedeniyle ortaya çıkmaktadır. Bugüne kadar icra ettiğiniz mesleğinizi icra edememeniz durumunda Meslek İcra Edememe Sigortasından aylık olarak bir emeklilik maaşı alırsınız.
Kaza Sigortası
Diğer bütün sigortaların tamamlayıcısı, bir kanuni ve / veya özel kaza sigortasıdır. Her iki sigorta kaza nedeniyle iş görme kabiliyetinde bir azalma (maluliyet) ortaya çıktığında ödeme yapar. Muhtelif kaza sigortacılarının primleri / aidatları arasında yüzde üç yüze (%300)’e varan farklar mevcuttur. Buna ek olarak birçok sigortacının teklifi sadece işgüçünün emniyete alınması olmayıp, çoğu kez - mesela kaza neticesi günlük hastanede kalma parası veya iyileşme / rehabititasyon parası ve benzeri haklar gibi - daha az önem gösteren ödemeleri de kapsamına almaktadır.
Hayat Sigortaları
Geride kalanların hayat sigortası yoluyla emniyete alınmasını asla unutmayınız. Aileyi besleyen kişinin ani / vaktinden önce ölümü durumunda ailenin parasal emniyete alınması için en uygunu bir Riziko-Hayat-Sigortası yaptırmaktır. Sigorta, sigortalının ölümü durumunda ödenir. Sigortanın süre ve aidat miktarı isteğe bağlı olarak, kişiye göre belirlenebilir.. Bu sigortaya, Meslek Maluliyet Sigortasını ilave ettirmek, sigortanın tamamlanması yönünden önemlidir. Diğer şık: Sermaye birikimi sağlayan hayat sigortaları. Bunlar Riziko-Hayat-Sigortası’ na ilave edilmiş bir tasarruf hesabıdır.
Yaşlılığın emniyete alınması
Serbest çalışan teşebbüscülerin de vakit geçirmeden yaşlılık geçim organizasyonunu planlamaları gerekmektedir. Önemli olan şudur: Kanuni Yaşlılık Emeklilik Sigortasında işalan olarak çalışılan zamanlarda kazanılmış haklar muhafaza edilmektedir. Bununla birlikte: Kanuni Emeklilik Sigortasından kazanılan emeklilik maaşı normal olarak serbest çalışan bir kişinin ancak temel gereksinimini karşılamaktadır. Yaşlılıkta yeterli derecede emniyet içinde olabilmek için, bunun haricindeki ihtiyaçları karşılayacak paranın da biriktirilmiş olması gerekir: Tasarruf anlaşmalı para yatırımları, yatırım fonları, gayrimenkul edinme, sermaye birikimli hayat sigortaları veya özel bir emeklilik maaşı sigortası gibi.