Assurances et prévoyance professionnelle

Assurances pour les entreprises

Avant de solliciter des offres d'assurances, vous devriez identifier vos principaux risques. Quels gros sinistres peuvent réellement se produire ?

Exemples d'assurances pour l'entreprise

  • Assurance responsabilité civile du chef d'entreprise [Betriebs-Haftpflichtversicherung]:
    en cas de droits à réparation d'un dommage causé à un tiers, p. ex. clients, fournisseurs, visiteurs et salariés.
  • Assurance responsabilité civile professionnelle [Berufs-Haftpflichtversicherung]:
    pour les entreprises de service et les professions libérales. Cette assurance vous protège des conséquences financières d'une erreur professionnelle, comme p. ex. un conseil ou une expertise erronée.
  • Assurance contre les arrêts d'exploitation [Betriebs-Unterbrechungsversicherung]:
    pour couvrir les dépenses courantes telles les salaires et rémunérations, le loyer et les intérêts, etc., tant qu'il n'est pas possible de générer des recettes.

Prévoyance personnelle

Assurance-maladie et assurance dépendance

Si vous prévoyez de quitter l'assurance-maladie légale pour souscrire une assurance privée, réfléchissez bien aux avantages et aux inconvénients que cela implique. Car il ne vous est généralement plus possible de retourner dans l'assurance-maladie légale une fois que vous l'aurez quittée pour une assurance-maladie privée. Les associations de consommateurs peuvent vous donner des conseils à ce sujet.

Indemnités journalières en cas de maladie

Celui qui, en étant travailleur indépendant, se trouve temporairement dans l'incapacité de travailler (p. ex. à cause d'une maladie) subit souvent des pertes de revenu durant cette période. Les indemnités journalières en cas de maladie [Krankentagegeld] peuvent compenser ces pertes. On peut en faire la demande soit en tant qu'affilié au régime légal d'assurance-maladie, soit en tant qu'assuré auprès d'une assurance privée. Comparez les assurances ! Il existe des différences de prix considérables. Là aussi, les associations de consommateurs peuvent vous aider.

Assurance contre l'incapacité professionnelle

L'assurance contre l'incapacité professionnelle vous garantit une rente mensuelle si vous n'êtes plus en mesure d'exercer votre profession actuelle. Réfléchissez si vous souhaitez souscrire une assurance accidents distincte en même temps que votre assurance contre l'incapacité professionnelle. Vous pouvez vous faire conseiller par une association de consommateurs.

Pension pour diminution de la capacité de gain

À la différence d'une pension pour incapacité professionnelle [Berufsunfähigkeitsrente] versée par une assurance privée, une pension pour diminution de la capacité de gain [gesetzliche Erwerbsminderungsrente] n'est accordée par l'assurance retraite légale que dans le cas où l'affilié ne peut plus du tout exercer une activité - indépendamment de sa qualification et de sa profession antérieure.

Assurance accidents

Un complément important de toutes les autres assurances est la caisse professionnelle [Berufsgenossenschaft], l'assurance légale contre les accidents. Une assurance accidents privée est également envisageable. Toutes deux vous versent de l'argent en cas d'invalidité causée par un accident. Les entrepreneurs et les personnes en professions libérales ne sont généralement pas tenus de s'assurer, mais ils peuvent le faire auprès de leur caisse professionnelle pour se protéger des accidents du travail et de trajet. Les caisses professionnelles sont structurées selon les branches.
Là aussi, il est important de se faire conseiller.

Assurances-vie

Une assurance-vie est la couverture financière la plus adaptée pour la famille. Elle est versée en cas de décès de l'assuré. Le montant et la durée de la protection d'assurance peuvent être déterminés individuellement.

Prévoyance vieillesse

Si vous avez déjà cotisé à l'assurance retraite légale en tant que salarié en Allemagne, vos droits sont maintenus. Les personnes en profession libérale et les entrepreneurs peuvent continuer de cotiser à la Caisse d'assurance retraite allemande et/ou souscrire une assurance retraite privée. Certains travailleurs indépendants sont obligés de s'assurer à l'assurance retraite légale. C'est le cas notamment des artisans, sage-femmes, enseignants, artistes et journalistes.

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